Assurance des métiers des services de proximité : prix 2026

Prix et obligations, métier par métier

Pour chaque métier des services de proximité, voici ce que la loi impose, les contrats qui comptent et leur prix en 2026 : la RC Pro compte partout, la multirisque passe en tête dès qu'il y a une boutique ou un atelier, et l'auto-école commence par l'assurance de ses voitures à double commande.

Ce que la loi impose : quatre cas à connaître

Dans les services de proximité, la loi impose une assurance dans quatre situations. L'assistante maternelle doit s'assurer pour les dommages causés ou subis par les enfants accueillis (article L421-13 du Code de l'action sociale et des familles). La conciergerie qui met des logements en location saisonnière ou les gère pour leurs propriétaires exerce une activité de la loi Hoguet : carte professionnelle, assurance de responsabilité civile professionnelle et, pour la gestion, garantie financière de 30 000 € les deux premières années puis 110 000 € (entreprendre.service-public.gouv.fr). Le jardinier qui construit un muret, une terrasse ou un bassin maçonné doit être assuré en décennale (article L241-1 du Code des assurances). Enfin, chaque voiture ou moto d'une auto-école est assurée pour les dommages causés aux tiers, et les élèves en leçon ou à l'examen font partie de ces tiers (article L211-1 du Code des assurances).

Les autres métiers sont encadrés autrement. La garde, l'éducation et le dressage de chiens et de chats à titre commercial se déclarent au préfet, avec une personne qui justifie de ses connaissances (article L214-6-1 du Code rural) et, depuis le 1er janvier 2025, les remet à jour dans les dix ans (arrêté du 26 novembre 2024). Un pressing qui nettoie au solvant relève des installations classées, et aucune machine au perchloroéthylène ne fonctionne plus dans un local contigu à des tiers depuis le 1er janvier 2022. Une crèche privée ouvre avec une autorisation du président du conseil départemental (article L2324-1 du Code de la santé publique), et certaines activités de services à la personne demandent un agrément (article L7232-1 du Code du travail).

L'assurance s'impose ensuite par les contrats : le bail d'une boutique ou d'un atelier, les clients professionnels qui réclament l'attestation de RC Pro avant de signer, les familles qui confient leurs clés, leur enfant ou leur chien. Dès le premier salarié, la complémentaire santé collective devient obligatoire, et la convention collective du métier peut y ajouter ses propres régimes.

Objets, animaux et appareils confiés : ce que vous devez au client

Ce que l'on vous confie vous engage, et la règle change d'un métier à l'autre. Au pressing, le professionnel est présumé responsable de l'état du vêtement qu'il rend, un article non rendu deux mois après la remise est présumé perdu, et le barème de la profession ne s'applique que s'il était affiché avant le dépôt, rappelle l'Institut national de la consommation. À la retoucherie, l'ouvrier qui fournit seulement son travail répond de la perte de la pièce s'il a commis une faute (article 1789 du Code civil). Chez l'éducateur canin, celui qui se sert d'un chien répond du dommage qu'il cause (article 1243 du Code civil), et tout professionnel qui apprend une morsure dans son travail la déclare à la mairie.

La RC Pro de base paie les dommages causés aux autres ; les vêtements, appareils et animaux sous votre garde relèvent d'une extension dont le plafond par objet ou par animal se choisit au devis. Un objet confié pour être travaillé et jamais repris se conserve un an, puis peut être vendu dans les formes de la loi du 31 décembre 1903 : jusque-là, comptez-le dans la valeur assurée.

Salarié d'un particulier, indépendant ou employeur : qui assure quoi

Le statut change tout dans ce secteur. Une aide à domicile ou un professeur particulier payé en chèque emploi service est salarié de chaque famille : le particulier employeur répond des dommages causés par son salarié dans ses fonctions (article 1242 du Code civil). L'assistante maternelle, elle aussi salariée des parents, doit pourtant souscrire sa propre assurance, parce que la loi le lui demande. Le jardinier se distingue côté protection sociale : exercé à titre principal, l'entretien de jardins relève de la MSA, selon une réponse ministérielle de 2013.

Dès que vous facturez vos prestations, en auto-entreprise ou en société, votre responsabilité est engagée directement et la RC Pro devient votre premier contrat. Ajoutez la multirisque si vous louez une boutique, un atelier ou un dépôt, l'assurance auto à usage professionnel si la voiture sert à vos tournées, et la prévoyance si votre revenu dépend de vos mains et de votre dos. Déclarez toutes vos activités dans votre devis : nous ne retenons que les assureurs qui les acceptent toutes, et notre réseau vous obtient le meilleur prix.

Crédit d'impôt et bonus réparation : ce que vos clients récupèrent

Déclarés en services à la personne, plusieurs métiers du secteur permettent à leurs clients particuliers de récupérer 50 % de la dépense en crédit d'impôt, dans la limite de 12 000 € par an et par foyer (service-public.gouv.fr). Des plafonds propres s'y ajoutent : 5 000 € pour le petit jardinage, 3 000 € pour l'assistance informatique et internet à domicile, celle d'un dépanneur informatique déclaré. Le soutien scolaire y ouvre droit quand le cours a lieu au domicile de l'élève ; un cours à distance n'y entre pas, selon une réponse ministérielle de 2007.

Le réparateur électroménager labellisé QualiRépar dispose d'un autre levier : il déduit de la facture un bonus réparation de 50 € pour un lave-linge, un lave-vaisselle ou un sèche-linge (grille d'avril 2026), que l'éco-organisme lui rembourse. Aucun de ces dispositifs ne remplace une assurance : ils font signer le client, la RC Pro paie quand l'intervention tourne mal.

Le secteur en chiffres

• 70 470établissements employeurs dans les activités de ce secteur, fin 2025
• 1 158 104salariés dans ces établissements, fin 2025
• 184 529auto-entrepreneurs du secteur Urssaf « autres services personnels », 4e trimestre 2025
• 35 634auto-entrepreneurs du secteur Urssaf « réparations hors automobile », 4e trimestre 2025
• 136 358auto-entrepreneurs du secteur Urssaf « autres activités de service administratif et de soutien », 4e trimestre 2025
• 166 623auto-entrepreneurs du secteur Urssaf « enseignement », 4e trimestre 2025