Un consultant ne facture que les jours où il travaille. La prévoyance verse un revenu quand la maladie ou un accident vous éloigne de vos missions, bien au-delà des indemnités prévues par votre statut.
Prix 2026 : de 16 à 92 € par mois selon votre âge et le revenu garanti, sur devis pour un revenu élevé ou des frais fixes à couvrir.
Le consultant choisit souvent son statut pour la fiscalité ou la simplicité : micro-entreprise, entreprise individuelle, SASU, portage salarial. Il découvre plus tard que ce choix fixe aussi ses indemnités en cas d'arrêt, et qu'elles sont loin du chiffre d'affaires d'une mission. La prévoyance remet à niveau ce que le régime obligatoire laisse de côté.
L'arrêt de travail : des indemnités journalières calées sur le revenu que vous voulez garder, après la franchise choisie.
L'invalidité : une rente si vous ne pouvez plus exercer, totalement ou en partie.
Le décès : un capital et des rentes pour vos proches.
Depuis 2018 pour les micro-entrepreneurs et 2019 pour les autres, les professions libérales non réglementées relèvent pour leurs indemnités journalières du régime des artisans et commerçants : au plus 65,84 € bruts par jour en 2026, après 3 jours de carence (Assurance maladie, indemnités journalières des indépendants).
Revenu à maintenir, franchise, invalidité, frais fixes : indiquez vos choix, seuls les contrats qui y répondent sont retenus.
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Des indemnités journalières en complément du régime obligatoire
Une rente d'invalidité totale ou partielle
Un capital décès versé à vos proches
Une rente éducation pour vos enfants
L'exonération des cotisations pendant l'arrêt
Les affections psychiques et du dos sans hospitalisation
Les frais professionnels fixes pendant l'arrêt
Une franchise courte, dès les premiers jours d'arrêt
La rente au conjoint survivant
La prévoyance d'un consultant va de 16 à 92 € par mois selon votre âge et le revenu à garantir. Le prix monte avec le revenu que vous voulez maintenir, une franchise courte et les options comme les affections psychiques ou les frais fixes.
| Votre profil | Prévoyance par mois |
|---|---|
| Consultant de moins de 30 ans, revenu de moins de 25 000 € | 16 à 21 € |
| Consultant de 30 à 45 ans, revenu de 25 000 à 40 000 € | 36 à 46 € |
| Consultant qui garantit un revenu élevé et ses frais fixes | Sur devis |
| Président de SASU, contrat d'assimilé salarié | Sur devis |
Garantir 3 000 € par mois ou 8 000 € par mois ne coûte pas le même prix. Basez-vous sur votre revenu net, pas sur le chiffre d'affaires de vos missions.
Une indemnisation à partir du 31e jour coûte moins cher qu'à partir du 4e : choisissez selon la trésorerie que vous avez de côté.
La cotisation dépend de l'âge à la souscription et du questionnaire médical. Souscrire tôt garde un tarif bas pendant des années.
Couvrir l'épuisement professionnel sans hospitalisation, ou les frais fixes de votre bureau, répond à des risques réels du conseil et s'ajoute au prix.
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Micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel non réglementé, vos indemnités obligatoires plafonnent à 65,84 € par jour et sont nulles si votre revenu moyen est inférieur à 4 582 €. Président de SASU, elles se calculent sur votre salaire : 50 % du salaire journalier, plafonné. En portage, vous êtes salarié. Votre contrat doit combler l'écart propre à votre situation.
Le chiffre d'affaires d'une mission paie aussi vos charges et vos périodes sans client. Garantissez le revenu dont votre foyer a besoin chaque mois, pas votre taux journalier.
Un épuisement professionnel peut écarter un consultant de ses missions pendant plusieurs mois. Certains contrats ne l'indemnisent qu'après une hospitalisation : l'option qui lève cette condition se compare au devis.
Bureau partagé, logiciels, véhicule : si ces dépenses continuent pendant l'arrêt, une garantie frais professionnels les rembourse sur une durée choisie.
Votre client attribue une perte de marge à votre plan de réorganisation, ou un diagnostic remis en retard lui fait manquer une échéance : elle règle l'indemnité et votre défense, alors même que rien n'a été cassé ni abîmé.
Accès au logiciel de gestion d'un client, exports comptables sur votre ordinateur portable, dossiers partagés en ligne : après une fuite ou un piratage, elle finance l'enquête technique, la restauration des données et l'information des personnes concernées.
Un client conteste la qualité d'un livrable pour ne pas régler le solde de la mission : elle prend en charge l'avocat et les frais de procédure pour récupérer vos honoraires.
En quittant le salariat pour vous installer, vous perdez la mutuelle de votre ancien employeur. Une complémentaire individuelle prend le relais pour vos frais de santé et ceux de votre famille.
| Votre statut | Indemnités journalières obligatoires | Point d'attention |
|---|---|---|
| Micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel, profession libérale non réglementée | 1/730e du revenu moyen des 3 dernières années, 65,84 € bruts par jour au plus, après 3 jours de carence | Rien si le revenu moyen est inférieur à 4 582 € ; 12 mois d'affiliation exigés |
| Président de SASU, assimilé salarié | 50 % du salaire journalier de base, 42,97 € bruts par jour au plus pour un arrêt à partir de juillet 2026 | Sans salaire, aucune base de calcul |
| Salarié porté | Règles des salariés, calculées sur la rémunération versée par la société de portage | Vérifiez le contrat collectif de la société de portage |
Dans tous les cas, l'indemnité obligatoire représente une petite part d'un revenu de consultant. C'est l'écart que la prévoyance individuelle comble.
Si votre cabinet embauche, il applique en général la convention Syntec (IDCC 1486), dont l'accord du 27 mars 1997 organise un régime de prévoyance pour les salariés. Votre contrat de dirigeant ne les couvre pas : leur protection passe par le contrat collectif du cabinet, qui doit respecter ce régime.
Comptez de 16 à 92 € par mois, environ 41 € entre 30 et 45 ans pour 25 000 à 40 000 € de revenu garanti. Le prix dépend du revenu garanti, de la franchise, de votre âge et des options choisies. Le devis prévoyance vous donne le vôtre.
La loi ne l'impose pas au consultant indépendant. Seule la protection de base de la Sécurité sociale s'applique, avec des indemnités plafonnées : la prévoyance vous permet de garder un revenu proche du vôtre pendant un arrêt.
Au plus 65,84 € bruts par jour en 2026, à partir du 4e jour d'arrêt, calculés sur le revenu moyen des trois dernières années. Rien n'est versé si ce revenu moyen est inférieur à 4 582 € ou si vous avez moins de 12 mois d'affiliation.
Les indemnités de la Sécurité sociale se calculent sur votre salaire : sans rémunération, elles n'ont pas de base. Un contrat de prévoyance adapté aux assimilés salariés vous verse le revenu prévu.
Oui avec les contrats qui couvrent les affections psychiques, parfois seulement après une hospitalisation. Pour un consultant, l'option qui supprime cette condition vaut d'être comparée au devis.
Vous êtes salarié de la société de portage et relevez des règles des salariés et de son contrat collectif. Demandez-lui le détail des garanties : une prévoyance individuelle peut compléter un revenu de mission élevé.